「イデコ」「NISA」「つみたてNISA」どれを選べばいいのか？

1 はじめての投資が「FX」や「ビットコイン」ではリスクが高すぎ
2 「イデコ」「NISA」「つみたてNISA」気になっている人が増えてます！
3 次回は、商品の選び方

はじめての投資が「FX」や「ビットコイン」ではリスクが高すぎ

「イデコ」「NISA」「つみたてNISA」について、記事を書きたいなと思った理由は、
『投資をしようかと思っていますが、FXって儲かりますか？』
『ビットコインが気になるのですが、どの会社を選べばいいですか？』
といった質問を、受ける機会があったからです。

FXやビットコインを投資と思っている方は、案外多いです。

投資は、利益を得る目的で事業などに資金を出すことです。将来の利益のために、金銭を投入することでもあります。広い意味では投機やギャンブルに近い行為を含む場合があるので、FXやビットコインを思い浮かべる人がいるのでしょう。

わたしは、FXやビットコインは（ほぼ）投機だと思っています。リスクの少ないやり方はあるは思いますが、主流ではないでしょう。
投機とは短期的な価格変動から、利ざやを得ようとする行為です。この「短期」が曲者です。当然ですが短期で大きな利益を上げる人もいますが、短期で大損する人もいます。

『初心者でも簡単、損をせず10倍儲ける』
『月に30万円稼ぐコツ』
『会社員が8か月で資産10倍も夢じゃない！』
これは、ネットで拾ってきたFX記事の表題です。

氷山のように、儲けた人の下には損をした人が確実に存在します。
『わたしは、このやり方で自己破産しました！』
というサイトが、儲けたことを謳うサイトより、アクセスは多くはないでしょう。

「短期的なもの」や「仕組みが複雑なもの」は、リスクが高いのでお勧めできません。
「短期的なもの」は、少しの油断もできません。
「仕組みが複雑なもの」は、全てを理解できていればいいのですが、そうでないと（自分が理解できないものにお金を出すことは）不安ではありませんか？

これからお話しする「イデコ」「NISA」「つみたてNISA」は、選ぶ商品によってリスクは勿論ありますが、メリットとデメリットがはっきりしているので、自分に合ったものが探しやすいのが魅力です。

「イデコ」「NISA」「つみたてNISA」気になっている人が増えてます！

2017年から、個人型確定拠出年金制度、通称「イデコ」の利用範囲が広がりました。
さらに、2018年から「つみたてＮＩＳＡ」がスタートするなど、税制上にメリットがある個人向資産運用制度が拡大しています。

お客様にも「イデコ」「NISA」「つみたてNISA」について、お話をする機会が増えました。人によって、合うものが違います。「イデコ」「NISA」「つみたてNISA」に関心がある方は、参考にして下さいね。

イデコとは

イデコとは、加入者が積み立てで掛金を拠出して、自分で選んだ商品で運用を行い、60歳以降に年金または一時金として受け取る仕組みです。

イデコのメリット、デメリット

◎イデコのメリット
・所得控除あり
・運用益非課税
・スイッチング可能※
※スイッチングは、金融商品を買い替えることです。

×イデコのデメリット
・60歳まで換金不可

イデコは、基本的に20歳以上60歳未満の全ての方が加入できます。ということは、加入が早ければ早いほど、メリットを享受できます。
一方、60歳に近い方は「NISA」や「つみたてNISA」の方がいいでしょう。

【イデコ加入資格等】

加入資格	月額	年額
自営業者・学生等（第一号被保険者）	6.8万円	81.6万円
専業主婦等（第三号被保険者）	2.3万円	27.6万円
サラリーマン等（第二号被保険者）	1.2万円～2.3万円	14.4万円～27.6万円
公務員等共済加入者（第二号被保険者）	1.2万円	14.4万円

イデコは、加入資格ごとに掛金が違ってきます。
上記をみて分かる通り、自営業の方は、月間6.8万円（年間81.6万円）拠出することができます。
イデコの最大のメリットは、「掛金拠出時の所得控除」なので、自営業の方には、強くお勧めしたいです。

自営業の方は、国民年金（と国民年金基金）にしか加入できないので、将来の年金に対する不安があります。イデコを利用することによって、自分年金を作ることができます。

イデコがあう人

課税所得がある人なので、自営業や会社員の方に向いています。
掛け金が所得控除されるので、所得税と住民税を節税できます。

NISAとは

NISAは、「少額投資非課税制度」の名称です。毎年決まった非課税投資枠が設定され、上場株式や投資信託の配当金（分配金）や値上がり益が非課税になる制度のことです。
日本に住む20歳以上の方が対象になります。
20歳以上である場合に利用できる「成人向けNISA」、20歳未満である場合に利用できる「ジュニアNISA」があります。今回は、成人向けNISAについてです。

NISAのメリット・デメリット

◎NISAのメリット
・年間120万円可
・運用益非課税
・換金可
・商品選択肢が多い（ETFあり）

×NISAのデメリット
・スイッチング不可
・非課税期間が5年
・恒久化不透明

「NISA」最大の魅力は、年間120万円の非課税枠です。「つみたてNISA」ですと、投資対象が株式投資信託やETFに限られますが、「NISA」は個別株やリートなどにも投資が可能です。ある程度投資資金があり、自分の裁量で売買したい人に向いています。

補足：
現行の「NISA」でも積み立ては可能です。ロールオーバー※を上手に活用すれば、最長10年間、積み立て投資ができます。
・ロールオーバーとは、5年間の非課税期間の終了後に、保有している商品を翌年の新規の非課税枠にそのまま移して、非課税での運用を継続できます。

NISAがあう人

専業主婦や、60歳を過ぎた方などで、ある程度まとまった資金がある方は、「一般ＮＩＳＡ」がいいでしょう。年間120万円まで運用益非課税で投資できます。

つみたてNISAとは

「つみたてNISA（積立NISA）」は、2018年からスタートした新たな少額投資非課税制度です。これまでのNISAと同様、毎年の非課税投資枠から得た利益・分配金にかかる税金はゼロとなりますが、非課税投資枠が年間40万円で、投資期間が最長20年という点が異なっています。

つみたてNISAのメリット・デメリット

◎つみたてNISAのメリット
・非課税期間20年
・運用益非課税
・換金可

×つみたてNISAのデメリット
・年間40万円迄
・スイッチング不可

つみたてNISAの運用期間は、20年間です。始めるのが早ければ早いほどメリットがあります。老後資金など、中長期で資産を作るならつみたてNISAです！

・現時点で、2037年末に制度が終わる予定なのです。※ロールオーバー（非課税期間の延長）はできません。注意点があります。延長や恒久化の噂だけは取り沙汰されていますが、現状2023年に終了します。予定通り2023年に制度が終わると、今年2018年が、ロールオーバーによる10年運用ができる最後の年になります。